维信金科2018年净利润3亿,维信金科离崛起还有多

日期:2019-11-25编辑作者:个人理财

记者丨苗艺伟

维信金科发布上市首份年报 净利润3亿元 业务转至纯线上消费信贷平台来自市界见闻的原创专栏

作者:江一梦

3月25日,维信金科公布2018年6月上市后的首份年报,公告显示,维信金科全年营收为27.37亿,同比增长1.1%;经调整净利润增长1.1%至2.96亿元,全年业绩增长乏力。

证券时报记者 罗曼

来源:独角金融

在中国消费金融行业快速增长期的背景下,维信金科把2018年业绩归于2018年战略性限制贷款发放,投入大量时间适应监管环境的变化和其导致的资产质量波动。

3月26日,号称港交所“智能金融”第一股的维信金科披露上市后的首份年报,截至2018年度,公司营业收入为27.37亿元,同比微增1.1%,经调整净利润2.96亿元,同比微增1.1%。截至午盘,股价跌幅2.58%,报8.67港元/股。

日前,国内“智能消费金融第一股”的维信金科,发布了其上市以来的第一份年度财报。财报显示,维信金科2018年净亏损10.27亿,同比增加2.4%。

2018年10月,维信金科出售了运营线上至线下 的业务平台杭州维仕金融服务,剥离该其逾期率较高的贷款业务。至此,维信金科至此转型成为一家全线上的借贷平台。

成立于2006年的维信金科,定位于“独立线上消费金融服务提供商”,主营信用卡余额代偿,消费信贷,线上至线下信贷业务等,于去年6月21日在港上市。

这就意味着,维信金科已经连续四年净亏,亏损总额接近30亿。

财报显示,2018年,维信金科全年贷款规模为207亿元,同比2017年下降15.4%。2018年公司信贷产品的平均期限约为13个月,平均贷款规模约为9000元,平均年利率约为21.1%。从贷款产品类别来看,维信金科包括了三类贷款产品。

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除了结果不够亮眼之外,维信金科2018年的经历也是磕磕绊绊:逾期率上升、被曝暴力催收、市值被低估、股票破发......

线上的信用卡余额代偿产品贷款规模为135亿元,占总贷款实现量的65% ;线上的消费信贷类产品贷款量为46亿元,占总贷款实现量的22.4%; 线上至线下的大额信贷产品贷款量为26亿元,占总贷款实现量的 12.6%。

维信金科发布上市首份年报

持续亏损,负面消息不断

资金方面,维信金科已经与30家资金方建立合作关系,60%以上的资金来源为信托,中国对外经济贸易信托、云南国际信托等成为主要的资金提供方,是一家典型的助贷机构。

截至2018年12月31日,维信金科实现营业总收入27.37亿元,经调整净利润为2.96亿元,经调整净利润率10.8%。

据维信金科2018年的财报显示,截至2018年12月31日,总收入27.37亿元,同比增1.1%;净亏损10.27亿元,同比增长2.4%;经调整后净利润2.96亿元,同比增长1.1%。

在开拓新的资产方面,维信金科与三家移动运营商建立战略合作获客。

公司主要提供三大信贷产品,信用卡余额代偿产品,消费信贷产品以及线上至线下信贷产品。若按照业务分部贷款量来看,截至2018年度,信用卡余额代偿产品放款规模为134.98亿元,占贷款总量比重65%,消费信贷产品放款规模46.52亿元,占比22.4%,线上至线下信贷产品放款规模为26.06亿元,占比12.6%。

而根据此前的招股书显示,2015年至2017年,维信金科分别亏损3.03亿元、5.65亿元、10.03亿元。这也就是说,维信金科已经连续四年净亏,并且亏损的额度在不断地扩大。

2018年3月,维信金科与中国电信达成合作,向中国150个城市的中国电信客户提供其分期付款借贷产品,并于推出后9月内累积超过28万名借款人。2018年第四季度,维信金科与中国移动、中国联通达成类似合作,为中国14个省购买手机的借款人提供分期付款贷款产品。此外,维信金科还将业务拓展到两个新的垂直领域——健身和职业教育,与职业教育院校合作,为工作培训提供分期付款服务。但维信金科也为这些获客渠道付出了不菲的成本,年报显示,维信金科的销售营销费用为2.06亿元, 同比增加199%。

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不仅如此,维信金科2018年的不良贷款逾期率较2017年明显上升。据其财报显示,2017年的第一季度到第四季度的不良贷款逾期率分别为3.9%、3.3%、2.8%、3.0%;而2018年四个季度的不良贷款逾期率分别上涨为4.8%、7.7%、6.2%、5.0%。

2018年也成为维信金科坏账率全面高企的一年。年报显示,2018年维信金科不良贷款逾期率全面超过4%。其中第二季度达到了最高的7.7%,后坏账率逐渐下降。同比之下,2017年全年则均在4%以下。

截至2018年度,信贷产品的平均期限为13个月,平均贷款规模约人民币9000元,平均年利率为21.1%。

至于维信金科逾期率上升的原因,有分析师认为,2017年12月1日互联网金融风险专项整治工作领导小组办公室、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室印发并实施的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》对其业务的影响较大。

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