货基降门槛至100元,配置低风险类基金产品

日期:2019-11-25编辑作者:财经资讯

  “特别是针对中老年客户,我们重点推荐低风险产品。”工商银行(601398 股吧,行情,资讯,主力买卖)桥东支行石府储蓄所一位理财经理告诉记者,如今面对来买基金的风险偏好较低的人群,他们推荐最多的是债券型基金产品,“2011年震荡的资本市场,让债基等低风险类基金开年以来持续走俏,债基对基民的吸引力也正日渐提升。”

  □济安金信基金评价中心 王群航[微博]

  统计数据显示,目前市场上绝大部分面向个人投资者的货基(包括A类份额)的投资门槛设为1000元,融通易支付货币A、招商现金增值A、广发货币A和新加入的工银货币是为数不多申购门槛为100元的货基。此外,博时现金收益、景顺长城(A/B)的投资起点为500元。

  理财专家分析,由于债券基金主要投资于债券类资产,所以具备风险小、波动小但流动性高的特点。另外,目前许多债基还能投资二级市场,获取股票类资产的投资收益,所以也具备收益相对较高的特性。债券基金不仅适合希望获取长期稳健收益的投资者,更重要的是也应该成为家庭资产配置的重要组成部分。

  近两三个月,由于股市行情不好,且利率市场又进入下降周期,很多低风险种类基金产品大受欢迎,不仅是货币基金,还有债券型基金、保本基金。且无论新老产品,总体上都出现数量和规模双增长的良好局面。不过,在此一片祥和之际,基于专业投资角度,笔者建议大家在配置低风险类基金时,应采取不同策略进行区别。

  基民风险承受度下降

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  ■ 投基有道

  为迎合这种求稳心态,基金公司继续在短期理财方面布局。

  “货币基金,在2011年也是我们‘小基民’的不错选择。”3月4日下午,在建设银行(601939 股吧,行情,资讯,主力买卖)河北省分行营业部槐北东路储蓄所办业务的高海滨先生告诉记者,目前,一年期存款利率为3%、二年期存款利率为3.9%、三年期及五年期存款利率则分别为4.5%、5%。而据他研究,在经过前期大幅上涨后,大多数货币基金七日年化收益率已超过了一年期银行存款利率。截至2月18日,在71只货币基金中,七日年化收益率超过一年期存款利率3%的产品占到了49只,占比近70%。“我天天泡在网上研究,虽然说收益率不是很高,但总比存银行拿定期利息要合适,尤其是对我们这些资金量不大、风险承受能力也小的基民而言更是如此。”

  对于上述三点,投资者如果不了解可能会吃亏。因此说,投资保本基金,不仅要有较为明晰的资产配置计划,更要有较为长期的、稳定的投资安排。这个“长期”,指的是相比上述相关传统纯债基金而言。

  继华安、汇添富的首只短期理财基金在很短时间内募集累计约400亿份之后,华安基金(微博)的第二只短期理财产品华安季季鑫日前公告成立,也募集了55.27亿份,远超同期发行的另3只基金的募集总额。而近日两只开放申赎的分级债基稳健份额也受到资金追捧。5月22日,富国天盈分级债基A份额开放申赎,一日便吸引了45.71亿元新增资金的申购。无独有偶,天弘丰利公告,其开放申赎一日内便吸引8.91亿元资金的申购。两只债基合计申购总额超过50亿元,由于份额上限的限制,两只基金均不得不启动了比例配售。

2007年,股票型基金走俏,基民“挤爆”银行,由于股市的一路“走熊”,这样的场面在随后的几年里都难以再现。记者日前走访省会银行发现,进入2011年,股票型基金仍然普遍被冷落,而债券基金、货币基金却正在成为基民的“新宠”。

  首先,最为传统的做法,就是按照是否可以投资股票,把债券基金细分为纯债基金和非纯债基金。在纯债基金中,按照是否能投资可转债,又有不投资可转债、能随意投资可转债、必须有不低于“80%”这个标准共三种分类,相关产品名称可以是:传统纯债基金、能投资转债的纯债基金、转债债基。其中,后者又常常不能够归入纯债队列。

  新快报综合报道 近段时间受宏观经济数据不太乐观及海外股市调整影响,A股也现回调,沪指收出连续第3根周阴线。由于A股的赚钱效应差,老百姓纷纷转向低风险基金,今年以来的基金发行情况出现明显的股冷债热格局。在中国宏观经济下滑趋势没有真正止稳之前,这种现象或将延续。

  景顺长城分析人士对记者介绍,市场的波动无法准确预测,经过近几年的投资经历,很多投资者的风险意识正在逐步增强。债券基金因兼具较小的波动性和相关性,加入到投资组合中分散化作用显著,可以有效平摊市场波动,成为资产配置中不可或缺的重要工具。此外,除了风险较低、收益相对稳定外,避免择时的烦恼也是债券基金一大优势。债券基金对投资者购买时点要求不高,投资债券基金对投资者不会有过多的心理负担和压力。而且,考虑到债券市场的风险已经得到一定释放,市场主流的观点是,债市下半年的投资机会将逐步显现,在目前市场乍暖还寒之际,正是布局建仓之时。

  多年来,我们一贯认为,货币基金是银行定期一年以下各类存款的良好替代。货币基金中的绩效表现处于中游以上品种,其收益率一直可以超过同期银行定期一年存款收益,个别绩优品种会达到其两倍、甚至略微超两倍的收益水平,以这样的绩效表现为基础,在配备上近似于活期存款的流动性,货币基金何愁没有发展的空间?货币基金,随时可以配置。

  “赚了指数不赚钱”,这是今年A股剧烈振荡给众多投资者的直观感受。以基金为例,截至5月23日,标准指数型基金今年以来平均涨幅达到了10.58%,与沪深300指数贴近,但标准股票型同期涨幅却只有6.4%,大幅落后于指数。专业投资能力较强的基金尚跑不过大盘,更遑论普通投资者了。业内人士认为,正是由于A股市场振荡过于频繁,使得赚钱效应缺失,导致普通投资者们风险厌恶程度提高,这也促使他们在申购基金时更愿意配置相对而言风险较低的债券型基金。

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  其次,按照运作方式,债券基金可以分为开放运作、封闭运作两类。其中后者多为传统纯债基金,也是近期最受欢迎的品种之一,原因有两个:典型的低风险类别产品;收益率相对较高。至于后者,是因为其可以做放大投资,比不开放运作的债券基金多六十个百分点;同时,封闭运作本身在理论上就有优于开放运作的优势。

  工银瑞信(微博)日前就发布公告称,自17日起工银货币基金的最低申购金额由此前的1000元降至100元。分析人士表示,降低申购门槛有利于吸引更多中小投资者将手中零散的“闲钱”纳入到货基投资的范畴中来。

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货基降门槛至100元,配置低风险类基金产品

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